Keburukan pinjaman wang berlesen, dan perlindungan yang anda ada

Jawapan ringkas. Keburukan utama pinjaman wang berlesen ialah kos: kadar faedah boleh mencecah 18% setahun bagi pinjaman tanpa cagaran, faedah lewat bayar dikenakan atas tunggakan, dan kegagalan membayar boleh membawa kepada tuntutan mahkamah. Sebaliknya, pemberi pinjam wang berlesen terikat dengan undang-undang yang melindungi anda, dan itulah beza utamanya dengan ah long.

Keburukan pinjaman wang berlesen

1. Kadar faedah lebih tinggi

Had berkanun ialah 18% setahun bagi pinjaman tanpa cagaran dan 12% setahun bagi pinjaman bercagar (Soalan Lazim KPKT). Pinjaman peribadi bank biasanya lebih murah, jadi jika anda layak untuk pinjaman bank, bandingkan dahulu.

2. Faedah lewat bayar

Jika anda lewat menjelaskan ansuran, pemberi pinjam wang berhak mengenakan faedah ringan pada kadar 8% setahun atas jumlah pokok dan faedah yang tertunggak, dikira hari ke hari sehingga dijelaskan.

3. Kos lain selain faedah

Undang-undang membenarkan pemberi pinjam wang mengenakan fee duti setem dan kos guaman yang berkaitan dengan pinjaman. Kos lain di luar itu boleh dituntut balik oleh peminjam sebagai hutang, atau ditolak daripada jumlah hutang (Seksyen 23 Akta Pemberi Pinjam Wang 1951). Tanya setiap caj secara bertulis sebelum menandatangani.

4. Kesan jika gagal membayar

Jika anda gagal membayar dalam tempoh 28 hari selepas tarikh ansuran, pemberi pinjam wang boleh menamatkan perjanjian selepas memberi notis 14 hari, dan menuntut baki hutang termasuk faedah serta kos guaman dan mahkamah di mahkamah.

5. Risiko kitaran hutang

Meminjam untuk membayar hutang lain, termasuk pinjaman wang lain, boleh menambah beban bulanan. Jika anda sudah sukar membayar komitmen sedia ada, dapatkan nasihat kewangan dahulu (lihat di bawah).

Perkara yang bukan "keburukan", tetapi kesalahan

Sesetengah artikel menyenaraikan gangguan dan ugutan sebagai keburukan pinjaman wang berlesen. Hakikatnya, pemberi pinjam wang atau wakilnya tidak dibenarkan datang ke rumah, pejabat atau tempat lain selain alamat perniagaan yang diluluskan untuk mengutip bayaran. Mengganggu atau mengugut peminjam atau keluarganya ialah kesalahan di bawah Seksyen 29B Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, dengan denda RM50,000 hingga RM250,000 atau penjara sehingga 3 tahun, atau kedua-duanya. Jika ini berlaku, buat aduan kepada KPKT melalui SISPAA di kpkt.spab.gov.my.

Kebaikan: perlindungan yang anda dapat

• Had faedah berkanun, 18% setahun tanpa cagaran dan 12% bercagar.
• Faedah tidak boleh melebihi jumlah pokok, kecuali dengan perintah mahkamah (Subseksyen 17A(2)).
• Perjanjian menggunakan borang yang ditetapkan (Jadual J untuk pinjaman tanpa cagaran), satu salinan percuma, dan resit bagi setiap bayaran.
• Hak menyemak akaun lejar pinjaman anda: pemberi pinjam wang wajib menyimpan buku akaun bagi setiap pinjaman (Seksyen 18).
• Saluran aduan rasmi: KPKT melalui SISPAA bagi pemberi pinjam wang berlesen.

Ah long tidak memberi anda satu pun perlindungan ini. Semua angka dan seksyen di atas daripada Soalan Lazim pemberi pinjam wang KPKT.

Bila pinjaman wang berlesen mungkin bukan pilihan terbaik

• Anda layak untuk pinjaman bank atau koperasi pada kadar lebih rendah
• Pinjaman itu untuk membayar hutang lain dan anda sudah sukar membayar setiap bulan
• Anda tidak pasti bagaimana akan membayar ansuran

Dalam keadaan ini, pertimbangkan nasihat daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), yang menawarkan kaunseling kewangan dan pengurusan kredit.

Sebelum anda menandatangani

1. Pastikan syarikat berlesen: lihat cara semak pinjaman wang berlesen KPKT.
2. Minta jumlah bersih yang akan anda terima, kadar faedah dan jadual bayaran secara bertulis.
3. Kira jumlah bayaran balik dengan kalkulator kami dan pastikan ansuran mampu dibayar.

Soalan lazim

Adakah pinjaman wang berlesen lebih teruk daripada ah long?

Tidak. Pemberi pinjam wang berlesen terikat dengan had faedah, borang perjanjian yang ditetapkan dan larangan gangguan. Ah long tidak.

Berapakah faedah lewat bayar pinjaman wang berlesen?

8% setahun atas jumlah pokok dan faedah yang tertunggak, dikira hari ke hari sehingga dijelaskan.

Bolehkah faedah menjadi lebih besar daripada pinjaman asal?

Tidak boleh, kecuali dengan perintah mahkamah.

Sudah bandingkan? Lihat syarat pinjaman peribadi kami.